اگر شما یک وام‌گیرنده وام دانشجویی هستید که در طرح SAVE ثبت‌نام کرده‌اید، حدود یک هفته دیگر فرصت دارید تا قبل از شروع مجدد بهره وام‌هایتان، برنامه بازپرداخت خود را تغییر دهید. اما اگرچه پرداخت بهره آغاز خواهد شد، این تغییر به این معنی نیست که شما باید هم‌اکنون برنامه‌های بازپرداخت را تغییر دهید.
اوایل این ماه، وزارت آموزش اعلام کرد که از اول آگوست، بهره برای تقریباً ۸ میلیون وام‌گیرنده در برنامه صرفه‌جویی در آموزش (SAVE) از سر گرفته می‌شود. با این حال، پرداخت‌های ماهانه در حال حاضر در حالت تعلیق کلی باقی می‌مانند. این به شما حدود یک هفته فرصت می‌دهد تا تصمیم بگیرید که آیا می‌خواهید به یک برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد دیگر منتقل شوید یا تا پایان دوره تعلیق در SAVE باقی بمانید.
بهره وام‌های دانشجویی وام‌گیرندگان SAVE که در حالت تعلیق کلی باقی مانده‌اند، از ۱ آگوست دوباره شروع به افزایش خواهد کرد.
الین روبین، کارشناس سیاست وام دانشجویی و مدیر ارتباطات شرکتی در Edvisors، می‌گوید: «برای وام‌گیرندگان بسیار مهم است که بر اساس وضعیت شخصی خود عمل کنند. وام‌گیری که تصمیم می‌گیرد در تعلیق باقی بماند یا منتظر پردازش درخواست برنامه پرداخت خود است، وامش در وضعیت خوب باقی خواهد ماند.»
برنامه بازپرداخت SAVE اوایل سال جاری توسط دادگاه‌ها لغو شد، اما انتظار می‌رود پرداخت‌های وام‌گیرندگان تا اواسط سال ۲۰۲۶ متوقف بماند، مگر اینکه تصمیم دادگاه آینده این جدول زمانی را تسریع کند.
اگر مطمئن نیستید که بهترین اقدام برای وام‌هایتان چیست، در اینجا توصیه‌های کارشناسان و یک کاری که باید انجام دهید اگر وام‌هایتان را در SAVE بگذارید، آمده است.
آیا وام‌گیرندگان PSLF در طرح SAVE باید قبل از ۱ آگوست کاری انجام دهند؟
اگر شما در حال تلاش برای بخشش وام خدمات عمومی (PSLF) هستید و در طرح SAVE ثبت‌نام کرده‌اید، می‌توانید در حالت تعلیق باقی بمانید یا به طرح بازپرداخت دیگری منتقل شوید.
بتسی مایوت، رئیس و بنیانگذار موسسه مشاوران وام دانشجویی، می‌گوید: «برای وام‌گیرندگانی که به دنبال PSLF هستند، این موضوع اهمیت چندانی ندارد. آن‌ها هنوز هم می‌توانند دوره تعلیق را سپری کرده و برای ماه‌هایی که وامشان در حالت تعلیق اداری بوده است، از گزینه «بازپرداخت پس از تعلیق» برای شمارش این ماه‌ها برای PSLF استفاده کنند، یا اینکه هم‌اکنون به یک برنامه واجد شرایط دیگر منتقل شوند.»
اگر تصمیم بگیرید در تعلیق باقی بمانید، می‌توانید ماه‌هایی را که وام‌هایتان در حالت تعلیق اداری بودند، با استفاده از فرآیندی به نام «بازپرداخت پس از تعلیق PSLF» مطالبه کنید. این به شما امکان می‌دهد تا هزینه‌ی ماه‌هایی را که وام‌هایتان در حالت تعلیق اداری بوده‌اند، پرداخت کنید تا به ۱۲۰ پرداخت به‌موقع برای دریافت بخشش برسید.
اگر تصمیم بگیرید وام‌هایتان را به برنامه بازپرداخت دیگری منتقل کنید، پرداخت‌های شما پس از پردازش درخواستتان از سر گرفته می‌شود. پردازش درخواست‌ها با تأخیر مواجه است، و کارشناسان می‌گویند که حداقل یک یا دو ماه نباید انتظار اولین پرداخت خود را طبق طرح جدید داشته باشید.
اگرچه پرداخت شما در یک برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد دیگر مانند IBR ممکن است بالاتر باشد، این مبلغ ماهانه همان مبلغی است که هنگام «بازپرداخت» آن ماه‌ها از شما دریافت می‌شود. در هر صورت، شما تقریباً به همان میزان پرداخت خواهید کرد.
اگر به دنبال بخشش وام با بازپرداخت بر اساس درآمد هستید، چه باید بکنید؟
اگرچه شما ملزم نیستید که تا ماه آگوست برنامه‌های بازپرداخت خود را تغییر دهید، اما باید گزینه‌های خود را بررسی کنید تا ببینید کدام یک برای وضعیت مالی شما مناسب‌تر است.
مایوت می‌گوید: «برای کسانی که به دنبال بخشش وام مبتنی بر درآمد هستند، باید به شدت به تغییر به یک برنامه مبتنی بر درآمد دیگر فکر کنند.» او خاطرنشان کرد که هیچ گزینه «بازخرید» برای بخشش وام مبتنی بر درآمد وجود ندارد، و ماه‌هایی که وام‌های شما در حالت تعلیق هستند، در کل تعداد پرداخت‌های شما برای بخشش محسوب نمی‌شوند. انتظار کشیدن، جدول زمانی بخشش شما را طولانی‌تر می‌کند.
شما می‌توانید گزینه‌های دیگر برنامه‌ی بازپرداخت مبتنی بر درآمد خود را با استفاده از شبیه‌ساز وام کمک مالی فدرال بررسی کنید. هنگامی که آماده انتقال به یک برنامه جدید هستید، می‌توانید برای تغییر IDR خود در وب‌سایت FSA اقدام کنید.
همچنین می‌توانید در طرح SAVE باقی بمانید تا دوره تعلیق به پایان برسد و شما در طرح بازپرداخت دیگری قرار بگیرید. می‌توانید بهره ماهانه‌ای که انباشته می‌شود را پرداخت کنید، اما مایونِت می‌گوید که این پرداخت‌ها برای بخشش محاسبه نمی‌شوند.
آیا باید طرح بازپرداخت خود را تغییر دهید اگر واجد شرایط بخشش نیستید؟
اگر واجد شرایط بخشش وام دانشجویی نیستید، می‌توانید به یک IDR دیگر منتقل شوید یا همچنان منتظر پایان دوره تعلیق بمانید. در هر صورت، باید به‌زودی دوباره پرداخت‌ها را شروع کنید — چه پرداخت ماهانه جدیدی باشد و چه پرداخت بهره‌ای که هر ماه در دوره تعلیق انباشته می‌شود.
از آنجایی که چند هفته تا شروع مجدد بهره باقی مانده است، مایونِت پیشنهاد می‌کند که در صورت امکان، در حالی که بهره شما مسدود شده است، پرداخت‌های یکجا و بزرگتری انجام دهید.
آیا همه وام‌گیرندگان SAVE واجد شرایط بازپرداخت مبتنی بر درآمد هستند؟
وام‌گیرندگان SAVE باید واجد شرایط برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد دیگر باشند. با این حال، ممکن است در حال حاضر اینگونه نباشد.
روبین می‌گوید: «لایحه بزرگ و زیبا (Big Beautiful Bill) شرط «سختی مالی جزئی» را برای IBR حذف کرده است. با این حال، فرم‌ها و شبیه‌ساز وام هنوز به‌روز نشده‌اند. ممکن است وزارت و ارائه‌دهندگان خدمات به زمان نیاز داشته باشند تا سیستم‌ها و اطلاعات خود را به‌روز کنند.»
در این مدت، به دنبال مقرون‌به‌صرفه‌ترین گزینه بازپرداخت موجود باشید، یا می‌توانید وام‌های خود را در حالت تعلیق نگه دارید.
آیا در صورت انتقال وام‌هایم از SAVE، اقساط من افزایش می‌یابد؟
بله، اکثر وام‌گیرندگان باید انتظار پرداخت‌های بالاتر را هنگام انتقال وام‌هایشان از SAVE داشته باشند. اگرچه برنامه‌های بازپرداخت مبتنی بر درآمد عموماً مقرون‌به‌صرفه‌تر از برنامه بازپرداخت استاندارد هستند، اما SAVE مقرون‌به‌صرفه‌ترین برنامه بازپرداخت وام دانشجویی تا به امروز بود. بسیاری از وام‌گیرندگان کم‌درآمد، پرداخت‌های ۰ دلار یا نزدیک به ۰ دلار در هر ماه داشتند.
CNET تخمین زده است که یک وام‌گیرنده مجرد که سالانه ۶۰,۰۰۰ دلار درآمد دارد و ۳۰,۰۰۰ دلار بدهی وام دانشجویی دارد، حدود ۲۱۷ دلار در طرح SAVE پرداخت می‌کرده است. انتقال به یک برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد دیگر مانند IBR می‌تواند پرداخت ماهانه آن‌ها را تقریباً ۱۰۰ دلار افزایش دهد.
شما می‌توانید از شبیه‌ساز وام کمک مالی فدرال برای تخمین میزان پرداخت ماهانه جدید خود استفاده کنید.
اگر طرح پرداخت را تغییر دهم، اولین صورتحساب خود را چه زمانی دریافت خواهم کرد؟
اگر به IBR یا برنامه بازپرداخت دیگری تغییر دهید، این به آن معنا نیست که اولین پرداخت ماهانه شما در ماه آگوست انجام خواهد شد.
مارک کانتوویتز، کارشناس کمک‌های مالی و وام دانشجویی، می‌گوید: «وزارت آموزش ایالات متحده هنوز در پردازش فرم‌های درخواست تغییر برنامه بازپرداخت عقب‌ماندگی دارد، بنابراین ممکن است وام‌گیرندگان برای چند ماه تا زمانی که درخواستشان برای تغییر برنامه بازپرداخت پردازش شود، نیازی به پرداخت نداشته باشند.»
با این حال، هوشمندانه است که فوراً برای بازپرداخت آماده شوید، فقط در صورت لزوم.
قسط وام دانشجویی جدید من خیلی بالاست. چه کاری می‌توانم انجام دهم؟
بسیاری از وام‌گیرندگان در طرح پرداخت دیگر، حتی یک برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد مانند IBR، شاهد پرداخت‌های بالاتری خواهند بود. اگر به زمان بیشتری برای آماده شدن برای بازپرداخت نیاز دارید، می‌توانید تا پایان دوره تعلیق نیز برای تغییر برنامه‌های بازپرداخت صبر کنید.
روبین می‌گوید: «وام‌گیرندگان در حال حاضر می‌توانند در تعلیق کلی باقی بمانند. با این حال، وام‌گیرندگانی که تصمیم می‌گیرند در تعلیق باقی بمانند، باید مطلع باشند. وزارتخانه اعلام کرده است که وام‌گیرندگان تا زمانی که چالش‌های قانونی حل نشوند، یا تا زمانی که ارائه‌دهنده خدمات وام دانشجویی نتواند صورتحسابی با مبلغ بازپرداخت صحیح برای آن‌ها ارسال کند، در تعلیق باقی خواهند ماند.»
اگر به زمان بیشتری برای آماده شدن برای بازپرداخت نیاز دارید، نگه‌داشتن وام‌هایتان در حالت تعلیق می‌تواند ماه‌های اضافی برای برنامه‌ریزی به شما بدهد. در این مدت، در صورت امکان، باید پرداخت بهره را در نظر بگیرید تا از افزایش موجودی حساب خود جلوگیری کنید.
کانتوویتز می‌گوید: «هیچ جریمه‌ای برای پیش‌پرداخت وام‌های دانشجویی فدرال و خصوصی وجود ندارد، بنابراین هیچ چیز مانع از انجام پرداخت‌های فقط بهره‌ای شما نمی‌شود. می‌توانید بهره وام‌های خود را به صورت دستی محاسبه کرده و هر ماه مبلغی را پیش‌پرداخت کنید.»
در حالی که دوره تعلیق برای همیشه دوام نخواهد آورد، در حال حاضر انتظار می‌رود تا اواسط سال ۲۰۲۶ ادامه یابد. با این حال، یک پرونده دادگاهی در آینده می‌تواند این وضعیت را تغییر داده و تعلیق را زودتر به پایان برساند.
کانتوویتز می‌گوید: «اگر با مشکلات مالی روبرو هستید، ممکن است به تعویق انداختن به دلیل سختی اقتصادی، تعویق به دلیل بیکاری یا تعلیق کلی فکر کنید.» اما او هشدار داد که بهره ممکن است همچنان انباشته شود که می‌تواند شما را در باتلاق عمیق‌تری فرو ببرد.
می‌توانید با ارائه‌دهنده خدمات خود تماس بگیرید یا گزینه‌های سختی مالی را در وب‌سایت FSA بررسی کنید.
منبع مقاله: CNET
