اگر شما یک وام گیرنده دانشجویی هستید که در برنامه SAVE ثبت نام کرده‌اید، تنها حدود یک هفته فرصت دارید تا قبل از شروع مجدد سود بر وام‌هایتان، برنامه بازپرداخت خود را تغییر دهید. اما اگرچه پرداخت سود آغاز خواهد شد، این تغییر به این معنی نیست که شما باید فوراً برنامه بازپرداخت خود را تغییر دهید.

در اوایل این ماه، وزارت آموزش و پرورش اعلام کرد که از اول اوت، سود برای تقریباً 8 میلیون وام گیرنده در برنامه “صرفه جویی در آموزش ارزشمند” (SAVE) از سر گرفته می‌شود. با این حال، پرداخت‌های ماهانه همچنان در حالت تعلیق کلی باقی می‌مانند. این به شما حدود یک هفته فرصت می‌دهد تا تصمیم بگیرید که آیا می‌خواهید به یک برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد دیگر منتقل شوید یا در برنامه SAVE بمانید تا دوره تعلیق به پایان برسد.

الین روبین، کارشناس سیاست وام دانشجویی و مدیر ارتباطات شرکتی در Edvisors، می‌گوید: “برای وام گیرندگان بسیار مهم است که بر اساس وضعیت شخصی خود اقدام کنند.” “وام‌گیری که تصمیم می‌گیرد در حالت تعلیق بماند یا منتظر پردازش درخواست برنامه بازپرداخت خود است، وامش در وضعیت خوب باقی خواهد ماند.”

آیا وام‌گیرندگان PSLF در برنامه SAVE باید قبل از اول اوت کاری انجام دهند؟

اگر شما در حال تلاش برای بخشش وام خدمات عمومی (PSLF) هستید و در برنامه SAVE ثبت نام کرده‌اید، می‌توانید در حالت تعلیق بمانید یا به یک برنامه بازپرداخت دیگر تغییر دهید. بتسی مایوت، رئیس و بنیانگذار موسسه مشاوران وام دانشجویی، توضیح می‌دهد: “برای وام‌گیرندگانی که PSLF را دنبال می‌کنند، این تغییر اهمیت چندانی ندارد.” “آنها هنوز هم می‌توانند دوره تعلیق را پشت سر بگذارند و از روشی به نام “بازخرید” استفاده کنند تا ماه‌ها برای اهداف PSLF محاسبه شوند، یا اکنون به یک برنامه واجد شرایط دیگر تغییر دهند.”

اگر تصمیم بگیرید در حالت تعلیق بمانید، می‌توانید ماه‌هایی که وام‌هایتان در حالت تعلیق اداری بوده‌اند را با استفاده از فرآیندی به نام بازخرید PSLF مطالبه کنید. این به شما امکان می‌دهد برای ماه‌هایی که وام‌هایتان در حالت تعلیق اداری بوده‌اند، پرداخت انجام دهید تا به 120 پرداخت به موقع برای دریافت بخشش برسید.

اگر تصمیم بگیرید وام‌هایتان را به یک برنامه بازپرداخت دیگر منتقل کنید، پرداخت‌های شما پس از پردازش درخواستتان دوباره آغاز می‌شوند. پردازش درخواست‌ها با تأخیر مواجه است، و کارشناسان می‌گویند انتظار نداشته باشید که اولین پرداخت خود را تحت برنامه جدید زودتر از یک یا دو ماه دریافت کنید.

اگرچه پرداخت شما ممکن است بیشتر باشد در یک بازپرداخت مبتنی بر درآمد دیگر مانند IBR، این مبلغ ماهانه همان مقداری خواهد بود که در زمان “بازخرید” آن ماه‌ها از شما دریافت می‌شود. در هر صورت، تقریباً همان مقدار را پرداخت خواهید کرد.

چه کاری باید انجام دهید اگر در حال پیگیری بخشش بازپرداخت مبتنی بر درآمد هستید؟

اگرچه ملزم نیستید که برنامه‌های بازپرداخت را تا ماه اوت تغییر دهید، اما باید گزینه‌های خود را بررسی کنید تا ببینید کدام یک برای وضعیت مالی شما مناسب‌تر است.

مایوت می‌گوید: “برای کسانی که به دنبال بخشش برنامه مبتنی بر درآمد هستند، باید به شدت به تغییر به یک برنامه مبتنی بر درآمد دیگر فکر کنند.” او خاطرنشان کرد که هیچ گزینه بازخریدی برای بخشش IDR وجود ندارد، و ماه‌هایی که وام‌های شما در حالت بخشش هستند، در تعداد کل پرداخت‌های شما محاسبه نخواهد شد. صبر کردن، جدول زمانی بخشش شما را طولانی‌تر می‌کند.

می‌توانید سایر گزینه‌های برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد خود را با استفاده از شبیه‌ساز وام کمک مالی فدرال بررسی کنید. هنگامی که آماده تغییر به برنامه جدید هستید، می‌توانید برای تغییر IDR خود در وب‌سایت FSA درخواست دهید.

همچنین می‌توانید در برنامه SAVE بمانید تا دوره تعلیق به پایان برسد و به یک برنامه بازپرداخت دیگر منتقل شوید. می‌توانید سود ماهانه را که انباشته می‌شود، پرداخت کنید، اما این پرداخت‌ها برای بخشش محاسبه نخواهد شد، مایونته گفت.

آیا باید برنامه‌های بازپرداخت را تغییر دهید اگر واجد شرایط بخشش نیستید؟

اگر واجد شرایط گزینه‌های بخشش وام دانشجویی نیستید، می‌توانید به یک IDR دیگر تغییر دهید یا به صبر کردن برای پایان دوره تعلیق ادامه دهید. در هر صورت، باید انتظار داشته باشید که به زودی دوباره پرداخت‌ها را شروع کنید — چه این یک پرداخت ماهانه جدید باشد و چه پرداخت سود انباشته شده در هر ماه در طول دوره تعلیق.

از آنجایی که چند هفته تا شروع مجدد بهره باقی مانده است، مایونته پیشنهاد می‌کند در صورت امکان، در حالی که سود شما ثابت است، پرداخت‌های یکجا بزرگ‌تری انجام دهید.

آیا همه وام‌گیرندگان SAVE واجد شرایط بازپرداخت مبتنی بر درآمد هستند؟

وام‌گیرندگان SAVE باید واجد شرایط برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد دیگری باشند. با این حال، ممکن است در حال حاضر واجد شرایط نباشید. روبین می‌گوید: “لایحه بزرگ و زیبا (Big Beautiful Bill) الزامات مربوط به سختی مالی جزئی را برای IBR حذف کرده است.” “با این حال، فرم‌ها و شبیه‌ساز وام هنوز به‌روزرسانی نشده‌اند. ممکن است وزارتخانه و شرکت‌های خدماتی برای به‌روزرسانی سیستم‌ها و اطلاعات خود به زمان نیاز داشته باشند.”

در این مدت، به دنبال مقرون‌به‌صرفه‌ترین گزینه بازپرداخت موجود باشید، یا می‌توانید وام‌های خود را در حالت تعلیق نگه دارید.

آیا پرداخت‌های من در صورت انتقال وام‌هایم از SAVE افزایش می‌یابد؟

بله، بیشتر وام‌گیرندگان باید انتظار پرداخت‌های بالاتری را در هنگام انتقال وام‌هایشان از SAVE داشته باشند. اگرچه برنامه‌های بازپرداخت مبتنی بر درآمد عموماً مقرون‌به‌صرفه‌تر از برنامه بازپرداخت استاندارد هستند، اما SAVE مقرون‌به‌صرفه‌ترین برنامه بازپرداخت وام دانشجویی تا به امروز بوده است. بسیاری از وام‌گیرندگان کم‌درآمد، پرداخت‌های ۰ دلار یا نزدیک به ۰ دلار در هر ماه داشتند.

CNET تخمین زد که یک وام‌گیرنده مجرد که سالانه ۶۰,۰۰۰ دلار درآمد دارد و ۳۰,۰۰۰ دلار بدهی وام دانشجویی دارد، تقریباً ۲۱۷ دلار در برنامه SAVE پرداخت می‌کرد. تغییر به یک برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد دیگر مانند IBR می‌توانست پرداخت ماهانه آنها را تقریباً ۱۰۰ دلار افزایش دهد.

می‌توانید از شبیه‌ساز وام کمک مالی فدرال برای تخمین میزان پرداخت ماهانه جدید خود استفاده کنید.

اگر برنامه پرداخت را تغییر دهم، چه زمانی اولین صورتحساب خود را دریافت خواهم کرد؟

اگر به IBR یا برنامه بازپرداخت دیگری تغییر دهید، این به آن معنی نیست که اولین پرداخت ماهانه شما در ماه اوت خواهد بود. مارک کانتراویتز، کارشناس کمک مالی و وام دانشجویی، می‌گوید: “وزارت آموزش و پرورش ایالات متحده هنوز در پردازش فرم‌های درخواست تغییر برنامه بازپرداخت عقب‌افتادگی دارد، بنابراین ممکن است برای چند ماه نیازی به پرداخت نداشته باشند تا درخواست آنها برای تغییر برنامه بازپرداخت پردازش شود.”

با این حال، عاقلانه است که فوراً برای بازپرداخت آماده شوید، فقط در صورت لزوم.

پرداخت جدید وام دانشجویی من خیلی بالاست. چه کاری می‌توانم انجام دهم؟

بسیاری از وام‌گیرندگان پرداخت‌های بالاتری را در برنامه‌های پرداخت دیگر، حتی یک برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد مانند IBR، مشاهده خواهند کرد. اگر به زمان بیشتری برای آماده شدن برای بازپرداخت نیاز دارید، می‌توانید تا پایان دوره تعلیق منتظر بمانید تا برنامه‌های بازپرداخت را تغییر دهید.

روبین می‌گوید: “وام‌گیرندگان در حال حاضر گزینه ماندن در حالت تعلیق عمومی را خواهند داشت.” “با این حال، وام‌گیرندگانی که تصمیم می‌گیرند در حالت تعلیق بمانند، باید مطلع بمانند. وزارتخانه اعلام کرده است که وام‌گیرندگان تا زمان حل و فصل چالش‌های قانونی، یا تا زمانی که شرکت خدمات وام دانشجویی بتواند صورتحساب مبلغ بازپرداخت صحیح را برای آنها ارسال کند، در حالت تعلیق باقی خواهند ماند.”

اگر به زمان بیشتری برای آماده شدن برای بازپرداخت نیاز دارید، نگه داشتن وام‌هایتان در حالت تعلیق می‌تواند به شما ماه‌های اضافی برای برنامه‌ریزی بدهد. در این مدت، باید در صورت امکان، پرداخت‌های سود را در نظر بگیرید تا از افزایش موجودی حساب خود جلوگیری کنید.

کانتراویتز می‌گوید: “هیچ جریمه پیش‌پرداختی برای وام‌های دانشجویی فدرال و خصوصی وجود ندارد، بنابراین هیچ چیز شما را از انجام پرداخت‌های فقط سود باز نمی‌دارد.” “شما می‌توانید سود وام‌های خود را به صورت دستی محاسبه کرده و هر ماه مبلغی را پیش‌پرداخت کنید.”

در حالی که دوره تعلیق برای همیشه دوام نخواهد داشت، اما در حال حاضر انتظار می‌رود تا اواسط سال ۲۰۲۶ ادامه یابد. با این حال، یک پرونده دادگاه آتی می‌تواند این وضعیت را تغییر دهد و دوره تعلیق را زودتر به پایان برساند.

کانتراویتز می‌گوید: اگر با مشکل مالی مواجه هستید، ممکن است به تعویق انداختن به دلیل سختی اقتصادی، تعویق به دلیل بیکاری یا تعلیق عمومی فکر کنید. اما او هشدار داد که ممکن است سود همچنان انباشته شود که می‌تواند شما را در وضعیت بدتری قرار دهد.

می‌توانید با خدمات‌دهنده خود تماس بگیرید یا گزینه‌های سختی مالی را در وب‌سایت FSA بررسی کنید.

منبع مقاله: CNET